案件背景 | 當事人如何被牽連進貸款詐騙案？
近年來，許多民眾因急需資金而尋求貸款，卻不慎掉入詐騙集團的圈套，甚至被警方認定為詐欺共犯。
本案的當事人，原本只是想申請貸款，卻因對方提出 「美化帳戶」 的說法，誤信對方是合法貸款公司，提供了 四個銀行帳戶 收款，並依照指示提領交款，最終遭檢察官以 加重詐欺罪及洗錢罪提起公訴。
然而，在 謙聖國際法律事務所 的專業辯護下，法院最終判決 無罪。
這起案件的關鍵問題在於：
✔️ 提供帳戶是否等於詐欺共犯？
✔️ 提領款項是否構成洗錢罪？
✔️ 當事人是否真的知道該資金來自詐騙？
透過謙聖律師團隊精準的證據分析與法律攻防，成功讓法院認定當事人 沒有詐欺或洗錢的主觀犯意，最終判決無罪。
檢方指控 | 為何當事人會被起訴？
檢察官主張當事人與詐騙集團聯繫，接受 「美化帳戶」 之說，提供四個帳戶並配合提領款項，因此涉嫌：
❌ 加重詐欺罪（刑法第339條之4）
❌ 一般洗錢罪（修正前洗錢防制法）
❌ 無正當理由交付三個以上帳戶罪（洗錢防制法第15條之2，現為第22條）
檢方認為，當事人明知自己信用不佳，卻仍願意配合貸款公司操作資金流，顯然已具備詐欺與洗錢的 犯罪故意，因此依法起訴。
然而，謙聖律師團隊透過縝密的證據分析，成功破解檢方指控，最終使法院認定當事人無罪！
謙聖辯護策略 | 為何我們能成功爭取無罪？
關鍵在於——檢方無法證明當事人具備詐欺或洗錢的主觀犯意！ 我們透過以下幾點進行辯護：
🔹 1. 當事人確實有貸款需求，並非詐欺集團成員
當事人是透過網路自行搜尋貸款資訊，聯繫到自稱「賀利貸理財」的貸款公司，而該公司在對話中多次強調自己是合法貸款機構，甚至還提醒當事人防範詐騙。如果當事人明知這是詐欺集團，不可能還會提供完整個人資料、簽署貸款協議，甚至主動關心貸款進度。這些行為證明當事人確實是誤信對方為正規貸款業者，而非有意參與詐欺。
🔹 2. 提供帳戶 ≠ 車手，當事人帳戶與自身財務活動密切相關
檢察官主張當事人提供四個帳戶，顯然是詐欺共犯。但透過交易明細分析，我們發現：
✔️ 合庫與遠東帳戶為薪資轉帳帳戶，並經常用於日常消費
✔️ 提供帳戶時，裡面仍有存款，並非「人頭帳戶」
✔️ 詐欺集團使用的人頭帳戶通常無正常交易，與本案當事人完全不同
如果當事人早知帳戶會被詐欺集團使用，怎麼可能會使用自己日常財務管理的主要帳戶？這點直接推翻了當事人是詐欺共犯的指控。
🔹 3. LINE對話紀錄顯示，詐騙集團刻意營造「合法貸款」假象
檢方未深入分析當事人與「貸款公司」的對話，而我們仔細檢視後發現：
✔️ 貸款公司多次強調「存摺提款卡不能寄出」、「事先收費不能給」，以營造合法貸款形象
✔️ 要求當事人提供雙證件、薪資證明、簽署貸款協議書，增加可信度
✔️ 貸款過程中，讓當事人自己匯款製造「企業融資」假象，降低警覺心
這些對話內容清楚顯示，當事人是被騙，而非知情參與詐欺，因此不應構成犯罪。
🔹 4. 「無正當理由交付帳戶罪」的法律漏洞
檢方試圖以洗錢防制法指控當事人無正當理由交付帳戶，但我們從法律面破解：
✔️ 法條針對的是「交付帳戶控制權」，當事人僅提供帳號，提款卡、密碼皆未交出
✔️ 帳戶仍由當事人控制，資金進出亦與自身金融活動有關
✔️ 如果主觀上是受騙，則不構成犯罪，法院亦認同此見解
因此，法院最終認定當事人不符合「交付帳戶罪」的構成要件，亦不應成立犯罪！
法院判決 | 無罪！
法院經審理後認定：
✔️ 當事人誤信貸款話術，無詐欺及洗錢的主觀犯意
✔️ 當事人提供的帳戶與自身日常金融活動有關，並非「人頭帳戶」
✔️ 檢方未能舉證當事人明知該資金來自詐欺
✔️ 洗錢罪的成立條件不符，當事人不應構成犯罪
因此，法院依法判決 無罪，成功還當事人清白！
案件啟示 | 如果你遇到類似情況，該怎麼辦？
✅ 立即尋求專業律師協助！
許多類似案件，檢方往往會 「只要提供帳戶，就視為共犯」，這種推定是錯誤的！如果沒有專業律師辯護，可能會被錯誤定罪！
✅ 切勿隨意提供帳戶！
貸款公司、投資顧問要求提供帳戶收款，千萬提高警覺，這可能是詐欺集團的話術！
✅ 警方與檢方可能會錯誤認定你的犯罪故意！
檢方只會看「提供帳戶」與「提款轉交」，卻忽略「當事人是否知情」，所以一定要透過專業律師辯護來還原真相！
📌 如果你或親友遭遇類似案件，請立即聯繫謙聖國際法律事務所，讓我們用專業協助你捍衛清白！
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