刑事案件流程｜假投資平台涉吸金10億元，銀行法重罪與6大自保重點

號稱外匯代操、每週固定領取0.8%利息，最後卻無法出金，這只是投資失利，還是銀行法違法吸金？從刑事案件流程來看，判斷重點不在方案名稱，而在於經營者是否以投資、借款或其他名義，向多數人或不特定人吸收資金，並約定或給付與本金顯不相當的報酬。

若符合《銀行法》第29條、第29條之1的構成要件，即使公司自稱外匯平台、資產管理團隊或虛擬貨幣投資計畫，仍可能被認定為非法經營收受存款業務。犯罪獲取的財物或財產上利益若達新臺幣1億元以上，更可能面臨7年以上有期徒刑。不過，公司遭搜索、負責人被起訴，並不表示所有助理、講師或第一線業務員都必然有罪。每一名被告的刑事責任，仍應依其實際權限、參與程度、主觀認知與客觀證據個別判斷。

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一、外匯平台涉吸金10億元，案件發生什麼事？

依據公開報導，臺中一名黃姓男子涉嫌仿照澳洲外匯投資網站，架設外觀相似的平台，並與助理舉辦投資講座，招攬民眾註冊會員。投資人將現金或虛擬貨幣轉入指定帳戶或電子錢包後，由平台宣稱代為操作外匯保證金投資，每週可依本金領取0.8%的利息。

部分投資人初期曾成功領取利息，但後續無法正常出金，負責人也一度失聯。彰化地方檢察署偵查後，認定約有15名投資人受影響，涉嫌吸收資金超過10億元，因而依違反銀行法起訴負責人及助理；法院另裁定負責人限制出境、出海8個月。中央社2026年6月17日報導

★必須特別說明，本案截至報導時仍在法院審理，起訴只是檢察官認為犯罪嫌疑足以送交法院判斷，不等於已經有罪確定。被告在判決確定前，依法仍受無罪推定保障。

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二、什麼情況構成銀行法違法吸金？

《銀行法》第29條第1項規定，除法律另有規定外，非銀行不得經營收受存款、受託經理信託資金、公眾財產或辦理國內外匯兌業務。

但實務上的吸金方案通常不會直接寫著「收受存款」，而會使用投資、入股、合作、代操或虛擬貨幣理財等名稱。因此，《銀行法》第29條之1進一步規定：以借款、收受投資、使加入為股東或其他名義，向多數人或不特定之人收受款項或吸收資金，而約定或給付與本金顯不相當之紅利、利息、股息或其他報酬者，以收受存款論。

白話來說，法院通常會檢視以下事項：

• 經營者是否為依法得收受存款的銀行。
• 是否向多數人或不特定人公開招攬。
• 是否以投資、借款、代操或入股名義收取資金。
• 是否承諾固定利息、保本或異常優厚的報酬。
• 資金是否由平台、負責人或集團成員實際控制。
• 所謂投資標的及獲利來源是否真實存在。

➠因此，不是只要投資最後虧損，就一定構成違法吸金；反過來說，也不是把契約寫成「投資」或「外匯代操」，就能避開銀行法。真正的判斷基礎，仍是資金如何募集、報酬如何約定，以及整體營運模式是否實質上等同收受存款。

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三、違法吸金刑事案件流程怎麼走？

大型吸金案件通常牽涉多人、公司帳戶、虛擬貨幣錢包、講座資料及長期金流，偵辦方式與一般單一被害人的詐欺案件不同。

💡常見的刑事案件流程包括：

1. 投資人因無法出金、平台關閉或負責人失聯而報案。
2. 警方或調查局調閱銀行帳戶、虛擬資產紀錄及公司資料。
3. 檢察官指揮搜索辦公室、住處，並扣押手機、電腦及帳冊。
4. 相關人員接受調查局詢問及檢察官複訊。
5. 檢察官依逃亡、串證或滅證風險，評估是否聲請羈押。
6. 偵查終結後，作成起訴、不起訴或其他處分。
7. 起訴後由法院審理，調查個別被告的職務、金流與主觀犯意。
8. 第一審判決後，當事人仍可能依法提起上訴。

➠限制出境、限制出海、交保或羈押，都屬於刑事程序中的強制處分或替代措施，不是有罪判決。法院採取這些措施，主要是為確保被告到庭及避免妨害偵查，不能直接用來證明犯罪成立。

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四、吸金超過1億元，一定是7年以上有期徒刑嗎？

依現行《銀行法》第125條，違反第29條第1項規定者，處3年以上10年以下有期徒刑，並得併科新臺幣1,000萬元以上2億元以下罰金。

➠若因犯罪獲取的財物或財產上利益達新臺幣1億元以上，法定刑提高為7年以上有期徒刑，並得併科新臺幣2,500萬元以上5億元以下罰金。

但媒體報導的「吸金總額」，不應未經審理就直接等同法院最後認定的犯罪獲取財物。法院仍須調查：

• 每筆資金是否均屬被告參與的吸金款項。
• 投資人是否實際交付款項。
• 重複入金、帳面數字或平台虛擬數值是否應計入。
• 個別被告可歸責的範圍有多大。
• 被告是否與其他人共同經營整體吸金業務。
• 檢方提出的金流統計能否與帳戶、錢包及投資人資料相互核對。

因此，本案若經法院認定犯罪獲取的財物或財產上利益確實超過1億元，才會進入7年以上有期徒刑的法定刑範圍。起訴所載金額仍須經法院依法調查，不能把新聞數字直接當成確定判決。

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五、主嫌、助理與第一線業務員的責任如何區分？

吸金案件經常同時出現負責人、財務人員、講師、業務員、行政助理及介紹人。檢調機關可能先將相關人員全部列入調查，但每個人的刑事責任不能只看職稱，也不能因為公司整體吸收鉅額資金，就將全部金額歸責給每一名員工。

👨🏻‍⚖️法院通常會分別檢視：

• 是否知道公司向不特定人吸收資金。
• 是否了解固定利息、保本或獲利來源。
• 是否參與方案設計、講座安排或招攬話術。
• 是否有權決定投資條件及報酬比例。
• 是否管理投資人、下線或業務團隊。
• 是否經手款項、電子錢包或出金程序。
• 是否按吸金金額領取佣金或分紅。
• 是否明知無法出金，仍繼續招攬投資人。
• 是否與核心經營者具有共同犯罪意思及行為分工。

單純受僱、從事一般行政工作，並不當然成立共同正犯；但如果助理實際負責招攬、收款、管理會員、處理出金或協助掩飾金流，即使不是公司負責人，仍可能依其參與程度負擔刑責。相反地，若卷內證據只能證明員工依一般工作指示提供勞務，未參與決策、不清楚資金用途，也未與核心成員共同經營吸金業務，就應針對主觀犯意及個人責任範圍提出辯護。相關角色判斷可延伸閱讀謙聖成功案例：擔任投資業務員被控違法吸金，成功爭取無罪。

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六、假投資與違法吸金有什麼不同？

「假投資詐欺」與「銀行法違法吸金」可能同時出現在同一案件，但兩者的犯罪要件並不相同。

詐欺罪重點在於，行為人是否基於不法所有意圖，使用虛假資訊使投資人陷於錯誤，進而交付財物。例如，從一開始就沒有真實投資計畫，卻偽造獲利紀錄、交易報表或出金畫面，可能涉及詐欺責任。銀行法違法吸金的重點，則是非銀行是否向多數人或不特定人吸收資金，並約定或給付與本金顯不相當的報酬。即使部分資金確實投入某項投資，仍不代表一定可以排除銀行法責任。

若犯罪所得又經過多層帳戶、虛擬貨幣錢包或境外平台轉移，案件還可能涉及洗錢防制法。至於是否同時成立詐欺、洗錢或其他罪名，仍須依起訴事實與證據分別判斷，不能只因平台倒閉或無法出金就一概認定。

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七、投資人發現無法出金，應立即做什麼？

遇到平台要求繳交保證金、稅金、解凍費或補足虛擬貨幣才能出金時，應先停止付款。許多不法平台會利用投資人急於拿回本金的心理，不斷要求追加資金，導致損失擴大。

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🚨建議立即採取以下措施：

• 保存投資網站、會員頁面及帳戶餘額截圖。
• 匯出LINE、Telegram、Messenger等完整對話。
• 保存銀行匯款、現金交付及虛擬貨幣交易紀錄。
• 記錄交易所名稱、錢包地址、交易雜湊值及時間。
• 保存投資契約、簡報、講座資料與報酬說明。
• 撥打165反詐騙諮詢專線或向警方報案。
• 視資金流向評估民事求償、假扣押或其他保全程序。

➠投資前也可透過金管會網站查詢合法金融業者。金管會特別提醒，非法業者常透過社群、廣告或境外外匯平台招攬投資，民眾應確認交易是否由合法且受監管的業者提供。金管會投資警示說明

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八、遭調查局或檢察官通知時如何自保？

若您是平台負責人、講師、財務人員、業務員或行政助理，收到調查局、警察或檢察署通知時，應先確認自己是以被告、犯罪嫌疑人或證人身分接受詢問。

被告依《刑事訴訟法》第95條，享有被告知犯罪嫌疑及罪名、保持緘默、選任辯護人及請求調查有利證據等權利。

面對偵訊時，應特別注意：

• 不要刪除帳冊、對話、郵件或投資人資料。
• 不要與其他涉案人討論如何統一說法。
• 不要把推測、聽說或不確定的內容說成親自知道。
• 整理自己的到職時間、工作內容及指示來源。
• 釐清是否經手資金、電子錢包、會員或出金作業。
• 保存薪資、勞動契約、工作訊息與職務權限證明。
• 第一次詢問前，先由律師評估證據與可能罪名。

律師陪同偵訊不是教當事人說謊，而是協助當事人理解問題、確認筆錄是否正確，並將個人角色與公司整體行為清楚區分。

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九、謙聖國際法律事務所的專業協助

銀行法違法吸金案件通常涉及大量投資人、複雜公司架構、虛擬貨幣錢包、跨境金流與多人分工。案件真正的難點，不只是解讀法條，而是還原每一筆資金、每一名被告的權限，以及個人是否知道並參與非法吸金業務。

謙聖國際法律事務所處理銀行法、違法吸金、投資詐欺、洗錢防制法及調查局偵辦的重大刑事案件，可協助當事人：

• 陪同調查局、警察及檢察官偵訊。
• 整理公司組織、職務權限與工作內容。
• 分析銀行帳戶及虛擬資產金流。
• 區分負責人、業務員、助理與單純受僱者的責任。
• 檢視吸金金額及1億元加重門檻的計算。
• 處理羈押、交保、限制出境及後續刑事訴訟。
• 協助投資人評估刑事告訴、民事求償與財產保全。

若您或親友因外匯代操、虛擬貨幣投資、保本高息、投資講座或會員招攬而遭調查，建議及早尋求刑事律師協助。越早整理金流、工作內容與主觀認知，越能避免公司整體責任被不當擴張到個人身上。

※本文係依公開新聞及現行法規所作的一般性法律解析，所述新聞案件並非謙聖國際法律事務所承辦。案件仍在司法程序中，最終事實與責任應以法院確定判決為準。

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十、常見問題 FAQ

Q1：投資平台承諾固定利息，就一定是違法吸金嗎？

不一定。法院仍須判斷經營者是否為非銀行、是否向多數人或不特定人吸收資金，以及約定報酬是否與本金顯不相當。固定利息與保本承諾是重要警訊，但不是唯一判斷依據。

Q2：平台真的有進行外匯交易，還會違反銀行法嗎？

有可能。銀行法第29條之1著重於資金募集模式。即使部分資金確實投入市場，只要非銀行向多數人或不特定人吸收資金，並承諾顯不相當的報酬，仍可能構成非法經營收受存款業務。

Q3：吸金金額超過1億元，就一定判7年以上嗎？

須由法院認定被告因犯罪獲取的財物或財產上利益確實達1億元以上，才適用7年以上有期徒刑的加重規定。起訴書或新聞所載金額，仍須接受金流與證據檢驗。

Q4：只是擔任行政助理，也會成為銀行法被告嗎？

有可能被列入調查，但不代表一定有罪。法院會檢視助理是否知道吸金模式、是否協助招攬或收款、是否管理投資人與出金，以及是否與經營者具有共同犯罪意思。

Q5：違法吸金刑事案件流程中，限制出境代表有罪嗎？

不代表。限制出境、出海是為確保被告接受偵查及審判的程序措施，與法院最終是否認定犯罪成立是兩回事。

Q6：投資平台一直要求補錢才能出金，還要繼續付款嗎？

不建議。應立即停止付款，保存網站、對話、匯款與虛擬貨幣紀錄，並向165或警方查證。持續補繳保證金、稅金或解凍費，可能讓損失進一步擴大。

Q7：投資人報案後，一定拿得回本金嗎？

不一定。能否取回款項，取決於資金是否仍可追查、財產是否遭扣押或保全，以及後續刑事沒收與民事求償結果。越早報案並保存完整金流資料，通常越有利於追查。