在現代複雜的金融環境中，許多新興的投資模式與商業行為，往往在不知不覺中就可能觸碰到法律的紅線，特別是銀行法的相關規範。
當個人或企業因為不熟悉法律，而面臨「違法吸金」的嚴重指控時，不僅可能導致鉅額的財產損失，更可能面臨七年以上的有期徒刑。在這種關鍵時刻，尋求專業、有經驗的律師團隊協助，是保障自身權益的唯一途徑。
謙聖國際法律事務所：全台最大，專打重大刑事案件的權威
在眾多法律事務所中，謙聖國際法律事務所憑藉其卓越的專業能力與豐富的實戰經驗，已成為全台灣規模最大的專打刑事案件的法律事務所。
我們深知，面對銀行法這類複雜且刑責重大的案件，被告往往承受著巨大的身心壓力。因此，謙聖的律師團隊致力於為客戶提供最專業、最堅實的法律後盾，我們的目標不僅是打贏官司，更是要為客戶爭取最好的結果，守護他們的人生。
哪些情況可能觸犯銀行法？
銀行法的核心精神在於特許經營，也就是說，只有經過國家許可的「銀行」，才能夠經營特定的金融業務。
許多人誤以為「吸金」必然是詐騙，但實務上，許多案件的發起人主觀上並無詐騙意圖，甚至確實有實際的投資項目，卻因觸犯以下行為模式而構成「違法吸金」：
保證還本或給付高額利潤：向不特定多數人吸收資金，並承諾在一定期限內，保證歸還本金，或給予與本金顯不相當的紅利、利息或其他報酬。例如，常見的「投資型保單」、「不動產集資」、「虛擬貨幣質押」等模式，只要涉及保本或保證獲利的承諾，就極可能觸法。
名為投資，實為借貸：許多新創或中小企業為了籌措資金，會以「股東往來」、「專案投資」等名義向外募資，但若其約定內容帶有「保本」或「固定配息」的性質，就可能被認定為收受存款的行為。
相關法律條文原文
為了讓大眾更清楚地理解法律的界線，我們在此完整引用銀行法關於違法吸金的核心條文：
銀行法第 29 條
除法律另有規定者外，非銀行不得經營收受存款、受託經理信託資金、公眾財產或辦理國內外匯兌業務。
為辦理前項業務，非銀行應經中央主管機關核准。
銀行法第 29-1 條
以借款、收受投資、使加入為股東或其他名義，向多數人或不特定之人收受款項或吸收資金，而約定或給付與本金顯不相當之紅利、利息、股息或其他報酬者，以收受存款論。
銀行法第 125 條
違反第二十九條第一項規定者，處三年以上十年以下有期徒刑，得併科新臺幣一千萬元以上二億元以下罰金。其因犯罪獲取之財物或財產上利益達新臺幣一億元以上者，處七年以上有期徒刑，得併科新臺幣二千五百萬元以上五億元以下罰金。
經營金融機構間資金移轉帳務清算之金融資訊服務事業，未經主管機關許可，而擅自營業者，依前項規定處罰。
法人犯前二項之罪者，處罰其行為負責人。
從法條中可以明確看出，無論名義為何，只要行為實質上是向大眾吸收資金並承諾不合理的報酬，就可能落入銀行法的處罰範圍，且刑責非常重。
面臨銀行法指控，該如何辯護與應對？
一旦被指控違反銀行法，切勿驚慌失措或輕易認罪。案件的走向，取決於專業律師能否在偵查初期就介入，並制定有效的辯護策略。謙聖國際法律事務所的律師團隊，會從以下幾個關鍵方向為客戶進行辯護：
- 爭取不起訴處分：
在偵查階段，我們會深入分析案件的所有細節，釐清金流、檢視合約內容，並協助客戶整理對其有利的證據。我們會向檢察官有力地論證，客戶的行為不符合銀行法的構成要件，例如論證其資金往來對象並非「不特定多數人」，或者其約定並無「保本保息」的承諾，從而爭取在偵查階段就獲得不起訴處分，讓案件及早落幕。
- 爭取無罪判決：
若案件不幸進入審判程序，我們的辯護重點將放在法庭上的攻防。我們會傳喚有利的證人、聲請鑑定，並針對檢方提出的證據一一進行反駁，從法律構成要件的根本上，說服法官客戶的行為並不構成犯罪，以獲得最終的無罪判決。
- 爭取緩刑機會：
在某些情況下，若客觀事實對被告較為不利，我們的策略會轉向為客戶爭取最輕的刑度與緩刑。我們會協助客戶與投資人和解、展現悔意與賠償誠意，並向法官說明被告的犯後態度良好、並無再犯之虞，同時強調其個人與家庭狀況，說服法官給予緩刑宣告，讓客戶能維持正常生活，避免牢獄之災。
專業見解：銀行法最低刑度三年，如何爭取緩刑？
許多被告會感到絕望，因為銀行法第125條的最低法定刑是三年有期徒刑，而刑法緩刑的條件之一是「受二年以下有期徒刑之宣告」。這看似矛盾，是否意味著一旦被判有罪就絕無緩刑的可能？
答案是：仍然有機會爭取緩刑。
這正是專業律師價值所在。謙聖的律師團隊會積極為客戶尋找減刑的空間，特別是援引刑法第59條「情堪憫恕」的規定。
我們會向法官詳細闡述被告的犯罪動機、目的、手段、所造成的損害，以及犯後態度等，證明其犯罪情節在客觀上足以引起社會大眾的同情，顯然有可憫恕之處。
若法官採納此主張，便可依法將刑度減輕。一旦法定最低的三年刑期被減輕後，就有機會降至二年以下，從而跨過緩刑的門檻。這一步需要精準的法律論述和豐富的實務經驗，也是我們為客戶極力爭取的目標。
面對銀行法的挑戰，您需要的不只是一位律師，而是一個經驗豐富、戰功彪炳的專業團隊。
謙聖國際法律事務所，憑藉著處理無數重大金融刑案的深厚實力，是您在風雨中最值得信賴的依靠。若您或您的親友正深陷困境，請立即與我們聯繫，讓謙聖的專業為您開創一條走向清白的道路。
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