案件背景
當事人 邱 小姐因相信網路「中獎認證」兼職廣告，依指示交付三個平時使用的金融帳戶。隨後帳戶出現異常金流並被列為「警示帳戶」，遭檢察官依「幫助詐欺」及「違反洗錢防制法」起訴。
此類案件在實務上常被法院套用「經驗法則」，認定被告具備「不確定故意」而判決有罪。
1. 罪名的法律定義
本案涉及兩大核心罪名：
- 幫助詐欺罪： 指行為人雖未參與詐騙行為，但提供帳戶等工具，幫助詐騙集團完成犯罪。
- 洗錢防制法（洗錢罪）： 掩飾或隱匿特定犯罪所得之來源、去向，使非法金流合法化，刑事責任較一般詐欺更重。
2. 相關法律構成要件與刑責比較
| 罪名 | 構成要件（主觀意圖） | 法律後果與刑責 |
|---|---|---|
| 幫助詐欺罪 | 須具備「幫助他人犯罪」之直接或不確定故意。 | 處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。 |
| 一般洗錢罪 | 須明知為犯罪所得，仍提供帳戶掩飾去向。 | 處七年以下有期徒刑，併科新臺幣五百萬元以下罰金。 |
| 無罪關鍵 | 證明被告主觀上完全無預見詐騙發生。 | 獲判無罪，帳戶解除警示，不留刑事前科。 |
3. 訴訟策略的擬定與辯護關鍵
謙聖律師團隊針對 邱 小姐案件採取以下精密布局：
- 帳戶狀態舉證： 提交當事人長期穩定使用、有薪轉及日常消費紀錄的帳戶明細，證明其非專為犯罪申請之「拋棄式帳戶」。
- 主動報案紀錄： 強調當事人發現異常後「第一時間」報警，此舉與共犯逃避偵查的行為邏輯完全相悖。
- 詐騙話術剖析： 將對方的誘騙對話紀錄完整呈堂，論證詐騙集團利用「中獎認證」等話術具有高度誤導性，足以使一般人產生錯誤認知。
- 罪疑唯輕原則： 緊扣刑事訴訟法，強調檢方未能證明被告具備「主觀犯意」，應判決無罪。
4. 判決結果與省思
判決結果：邱 小姐獲判無罪！
法院採信謙聖之辯護策略，認為不能僅憑「交付帳戶」之客觀事實，就直接推定被告有犯罪故意。
此案例提醒大眾：面對司法審判，不應盲目認罪。法律的目的是保障無辜者，關鍵在於如何透過專業法律攻防，讓法官看見事實真相。
5. 律師實務建議
根據我們的實務觀察，許多被告在偵查初期因恐慌而做出不利於己的供述，導致後續翻案困難。法律上建議：
- 保留對話紀錄： 所有的求職、貸款或中獎對話截圖都是自清最重要的證據，千萬不可刪除。
- 切勿輕易認罪： 若您確實是在被騙的情況下交付帳戶，請務必尋求專業律師評估，爭取不起訴或無罪判決。
- 拒絕私下和解： 被害人可能會要求您賠償金錢換取和解，但在未釐清刑事責任前，盲目賠償可能被解讀為「畏罪補償」。
6. 常見問題 FAQ
Q1：我的帳戶被列為警示，其他沒給出去的帳戶也會受影響嗎？
A：是的。一旦被列為警示帳戶，該身分證字號下的所有其他銀行帳戶功能（如提款、轉帳）皆會被凍結。
Q2：聽說現在給帳戶就一定會判有罪，是真的嗎？
A：錯誤。雖然實務上門檻變高，但只要能舉證主觀上無犯意（如受騙情節、正常使用帳戶證明），仍有極高機會爭取無罪。
Q3：帳戶被列警示後，多久可以解除？
A：通常需等到案件經法院判決無罪、緩起訴或不起訴處分確定後，持相關證明文件向警察機關申請解除。
Q4：找工作需要提供金融卡和密碼是常態嗎？
A：絕對不是。任何要求交付「提款卡、密碼、網路銀行帳密」的求職或貸款，百分之百是詐騙，請立即停止聯繫。
Q5：如果被起訴了才找律師還來得及嗎？
A：來得及，但黃金時期是「偵查階段」。早期介入能更精準地引導證據調查，大幅增加不起訴或無罪的機率。
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