案件背景
當事人 林先生因急需資金周轉，誤信 Instagram 上的貸款廣告，隨後被詐騙集團成員誘導，以「提升信用評分」為名交付銀行帳戶進行測試。
該帳戶隨後遭詐騙集團非法利用，存入 7 筆高達 438 萬餘元的贓款。警察局隨即依《洗錢防制法》對 林 先生核發「告誡處分書」。這不僅導致 林先生名下所有帳戶功能遭限制，更面臨長達五年的金融體系封殺。
罪名的法律定義
- 洗錢防制法第 15-2 條（告誡處分）： 對於無正當理由將帳戶、帳號提供給他人使用的人，警察機關得逕行核發告誡處分。
- 洗錢罪（幫助犯）： 若行為人明知帳戶可能被用於洗錢仍提供，則可能涉及刑事責任。
| 處分性質 | 法律依據 | 影響範圍 | 救濟手段 |
|---|---|---|---|
| 行政告誡 | 洗錢防制法第 15-2 條 | 全台帳戶凍結、功能受限 5 年。 | 提起訴願（30 日內） |
| 刑事起訴 | 洗錢防制法、刑法詐欺罪 | 判刑、罰金、刑事前科。 | 刑事辯護程序 |
| 本案轉折 | 成功撤銷告誡 | 恢復金融帳戶正常運作。 | 由律師提起訴願。 |
訴訟策略的擬定與辯護關鍵
針對行政處分的救濟，謙聖律師團隊精準鎖定「行政程序瑕疵」與「事實認定誤判」：
- 還原主觀受騙情境： 透過保留完整的對話紀錄（如娜娜、小婕等成員），證明 林 先生是基於「申辦貸款」的動機提供資訊，而非出於助長洗錢之惡意。
- 爭執行政裁量瑕疵： 主張原處分機關（警察局）僅憑資金流向即核發處分，未詳盡調查 林先生被誘導之始末，有違行政法上的「比例原則」。
- 串聯刑事與行政防禦： 利用刑事偵查中對當事人有利的事證，回饋至行政訴願程序，證明 林 先生本身亦為受害者。
- 程序時效掌握： 確保在收到告誡處分次日起 30 日內精準送出訴願書，避免救濟權利因逾期而失效。
判決結果與省思
結果：新北市政府訴願審議委員會裁定「原處分撤銷」！
這意味著警察局必須在限期內重新審查，林 先生成功翻轉了「洗錢共犯」的標籤。
本案省思在於：告誡處分並非不可動搖，許多行政機關在批次處理案件時常忽略個案差異，若能尋求專業律師協助，極有機會撤銷不當處分，提早終結長達五年的金融封鎖。
律師實務建議
根據我們的實務觀察，告誡處分對當事人的生活衝擊極大（如無法轉帳、領薪），且常在刑事案件尚未定谳前就先執行。
法律上建議：
- 黃金 30 天： 收到告誡處分書後，法律救濟的時間非常短促，務必在一個月內決定是否提起訴願。
- 保留對話關鍵： 所有的通訊軟體對話紀錄、貸款廣告截圖都是撤銷處分的「保命符」，千萬不可隨意刪除。
- 「法律建議」先於「警局說明」： 在前往警察局製作筆錄或提供說明前，應先諮詢律師，避免在混亂中做出不利於己的陳述。
常見問題 FAQ
Q1：收到警察局告誡處分書，我的帳戶會被凍結多久？
根據現行規範，告誡紀錄會導致金融帳戶功能受限長達 5 年。期間無法使用網路銀行、提款機，申辦貸款也會受到阻礙。
Q2：如果我刑事詐欺案已經不起訴，告誡處分會自動撤銷嗎？
不會。行政告誡與刑事判決是獨立的程序，即便刑事不起訴，行政處分仍可能存在。您必須另外透過「訴願」程序要求撤銷告誡。
Q3：提起訴願一定會成功嗎？
成功率取決於是否能證明「交付帳戶具備正當理由」以及「警察機關是否有程序疏漏」。由專辦此類案件的律師代撰訴願書，能大幅提升成功機率。
Q4：告誡處分被撤銷後，我的帳戶就能立刻領錢了嗎？
一旦原告誡處分經訴願裁定撤銷，警察機關必須通知銀行，屆時才能解除金融限制，恢復帳戶正常功能。
Q5：自己寫訴願書可以嗎？
可以，但訴願涉及高度法律專業與行政法理攻防（如裁量逾越、事實認定錯誤）。若法理基礎不夠紮實，訴願遭駁回後將難以再次救濟。
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