為了買房，他差點走進監牢——當誤信貸款流程成為詐騙陷阱
對許多家庭來說，「擁有一間自己的房子」是夢想，更是責任。
這位當事人（以下簡稱小志），就是為了實現成家的藍圖，努力攢下頭期款，並積極尋求貸款。
但夢想的代價，竟是一場差點失去自由的災難。
向銀行申貸遭拒後，小志轉向曾配合過的民間貸款業者。這次金額較高，對方要求他配合「美化帳戶」，聲稱這是「常見的貸款內部審查流程」。
小志未曾懷疑，便配合收款、再按指示分批轉帳、領現並面交給一位陌生男子。他心想：「只要順利過件，房子夢就能實現了。」
但他萬萬沒想到，這筆金流竟與詐欺案有關。帳戶遭金融機構警示，警方更以「三人以上共同詐欺取財與洗錢罪嫌」展開偵辦。
警方來電、帳戶遭查，他才驚覺這不是貸款——是陷阱
一夕之間，從築夢的買房人，變成涉嫌詐欺的刑案被告。
小志感到極度恐慌，他從未想過這一切原來是有組織的騙局，而他，只是被利用的「金流工具」。
儘管他從未取得任何非法報酬，但由於帳戶涉入詐騙鏈條，在法律上仍可能構成「幫助詐欺」、「協助洗錢」等刑責。
他第一時間尋求協助，透過網路找到【謙聖國際法律事務所】線上諮詢平台，預約了王聖傑律師的會談。在混亂與絕望中，他找到了那絲通往真相的光。
法律不是冷冰冰的工具，它也能是保護清白的盾牌
會談中，王聖傑律師傾聽小志的完整經過，隨即啟動律師介入程序，與黃驥律師組成專責團隊：
我們向檢方積極提出下列要點主張：
- 當事人僅為合法購屋目的辦理貸款，無主觀犯罪意圖
小志所進行的所有帳戶操作，皆是配合貸款方「內部審查要求」，並無任何非法動機。 - 金流為對方設計，當事人並未從中獲利
他從未得利，也未主導帳戶進出資金的安排，更無任何詐騙聯繫紀錄。 - 全程配合調查，並主動報案求助律師，顯示非逃避心態
自案發以來，小志極度不安，也從未隱瞞或卸責，反而主動保存對話、繳交證據。 - 無前科紀錄，情節屬疏忽受騙，應予寬容考量
他是典型的誤信機構與程序的普通人，從頭到尾都是被操控的對象。
✅最終結果：成功爭取「不起訴處分」，讓誤信者重獲自由
經過謙聖團隊詳實舉證與有力辯護，檢方認定當事人並非詐騙集團成員、亦無犯意或共謀行為，因此裁定不起訴處分！
這不只是法律的勝利，更是清白與人生的守護。
小志終於得以走出指控陰影，繼續朝他原本單純的夢前進。
律師觀點：看似合法的金流操作，其實潛藏法律地雷
📌三件你不能不知道的法律風險：
- 帳戶「美化金流」本質可能為洗錢或金流掩飾
民間貸款業者要求先存入大額、再分批轉出或面交，極可能涉入不明資金流向，需警惕。 - 面交現金＝高風險洗錢行為
現金無法追溯來源，若被用來運送或掩飾非法所得，將使帳戶持有人成為協助洗錢共犯。 - 無獲利也可能構成共犯
刑法處罰的是「行為」，並非「結果」。就算你沒拿錢，只要行為助長詐欺完成，就可能涉案。
常見法律問題QA
Q1：幫忙收錢、轉帳給貸款公司，就會違法嗎？
A：若金流來源不明或為詐騙所得，可能構成幫助詐欺或洗錢罪，即使你不知情也有責任。
Q2：我沒拿到錢，也會被起訴嗎？
A：會。重點在於你是否參與了金流操作，法律不以獲利為唯一構成要件。
Q3：當事人真的沒犯意，法院會相信嗎？
A：會。需由專業律師提出充分證據，如對話紀錄、貸款證明、通話紀錄等，證明誤信與非共犯。
Q4：收到檢察官傳票，一定是有罪嗎？
A：不一定。這是調查程序之一，是否起訴須看調查結果與辯護主張。
Q5：如何避免帳戶被詐團利用？
A：避免與來路不明機構配合操作帳戶，切勿收受大額資金後轉出，並保留所有交易紀錄與合約資料。
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被誤導、被利用，不代表就該承擔不屬於你的罪名。
當你感到迷失，請記住：法律不是壓迫，而是保護。
謙聖國際法律事務所，專辦詐欺、幫助詐欺、洗錢案件。
🎯 專精「誤信金流操作」類案件
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